Basilea II y las empresas familiares de Castilla y León
Los acuerdos internacionales denominados “Basilea II”, pretenden garantizar los dineros de los ahorradores cuando estos los confían a una Entidad Financiera. Los créditos se concederán principalmente por un sistema matemático de medición de riesgos en el que intervienen variables “cuantitativas” y “cualitativas”. Estas medidas llamadas “rating”-para las empresas o “scoring” para las personas físicas dirán si se concede el crédito y el precio del mismo. Si nos trasladamos al ámbito de nuestra Región, sostenida mayoritariamente por empresas familiares, con bajo nivel de fondos propios y no muy alta generación de beneficios, esta nueva medición, les impedirá acceder al crédito y en el caso de conseguirlo, será muy caro. Urge un proyecto en Castilla y León para incrementar el capital de las empresas, equilibrando sus balances y así acceder al crédito para financiar nuevas inversiones. Una idea podría ser la de conceder créditos “blandos” a empresarios si incrementan el capital social de sus empresas, colaborando las entidades financieras ubicadas en la Región, la Agencia de Desarrollo e Iberaval. Otra idea, sería a través de fondos de “capital riesgo” aportado por dichas entidades financieras y la Junta. La última sería a nivel Nacional con una Ley de Regularización de Balances sin peaje fiscal, ¿viable?
Texto | J.L. Blanco
Foto | Luis González
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9 Enero 2008, a las 20:58
Esto parece el cuento de Pedro y el lobo, cuando venga la fiera nadie acudirá en nuestra defensa.
Siendo un tema tan importante, la Junta no ha tomado medidas para fortalecer las Pymes. Nuestras Universidades ni se han enterado, sólo saben pedir más presupuesto.
Con estas velas, volvemos a la Edad Media
Tienes toda la razón.
Saludos.
10 Enero 2008, a las 21:10
En Salamanca ya se están notando los efectos de una Caja Local que se lleva todas “las perras” de los ahorradores locales pagando un 50% más que el resto de Entidades “solventes”, invirtiendo fuera de la Región (Asturias, Valencia, Madrid…), dejando sin “un duro” a las pymes de aquí, haciéndoles cancelar toda la financiación del circulante…
Si a esto añadimos los efectos perversos de “Basilea II” que describes, Provincias como Zamora, Salamanca o Ávila ya pueden “cerrar” sus puertas y llegarse a Madrid, Cataluña, Baleares…
Alquien debería intervenir urgentemente en el sistema financiero local para evitar un desastre total…
Dirigido a los que tienen que tomar sus decisiones financieras desde organismos públicos y privados.
“Que Dios nos coja confesados” (¿J.C.?)
12 Enero 2008, a las 21:28
Redparadise… ya que has dicho el pecado… podías decir el pecador
Por otro lado, en cuestiones financieras y en concreto con las cajas, parece que a la Junta lo que más le preocupa, le interesa y le quita el sueño es la fusión de las cajas regionales… Una, Grande, y bien amarrada
13 Enero 2008, a las 21:21
Quizás lo de menos sea el nombre, lo peor son los hechos y estos hechos pueden llevar a la ruina a todos. Si en un momento financiero con especial falta de liquidez, viene uno y se la lleva toda (la liquidez), pagando una barbaridad y todo ese dinero no lo reinvierte en el mismo sitio, sino en otros, el primero quedará totalmente “cao”…Es posible que sea la primera vez en la historia financiero que ocurre esto.
Yo que el Presidente de la Comunidad las “regionalizaba” todas automáticamente para que inviertan en la propia Región, que somos todos.
Ahora, todas esas no están haciendo nada importante en Castilla y León, tienen que venir de fuera para hacerlo…caso importante fue el del Gas Natural, con la falta que hacía para que las empresas fueran competitivas, no pusieron un “duro” para que el mismo llegara…luego se quejarán de los beneficios que produce…
Creo que el tema es más serio que el simple “provincialismo” barato al que estamos acostumbrados…Zamora se quedó sin Caja y sigue igual de mal que siempre.
Si no se toman medidas correctoras…cuidadito, cuidadito…no se trata de PP o PSOE, se trata del futuro de todos nosotros.
Saludos.
28 Enero 2008, a las 17:29
Primero deciros que no soy de Castilla-León. Tengo una pequeña Pyme en Móstoles (Madrid).
No supe nada de Basilea II hasta el mes de Noviembre 2006 y cómo desde entonces la ruina me pisa los talones.
Si te revisan una línea de descuento con clientes muy solventes te la deniegan. Si tienes una línea de credito( la mia de 18.000 €) ya me estan diciendo que no me la van a poder renovar y que prepare dinero personal mio porque ni con crédito ni nada me la refinancian.
Si no tienes mucho dinero propio que te permita seguir trabajando no sé como vamos a hacerlo. Las gestorias me dicen que volver a empezar con otra nueva, pero si tienes una pyme pequeña y nueva tampoco te financian nada.
En mi Comunidad Autónoma no te ayudan a nada.
Solo puedo decir que si en Marzo la situación sigue así yo y mis 9 trabajadores nos veremos con trabajo y sin poder realizarlo porque no nos financian los cobros. Nosotros nos quedaremos en la calle y creo que a nadie le importará porque en mi pueblo la política no está dirigida a crear empleo ni nada.
Si alguien sabe de entidades bancarias o pequeñas cajas que esten dispuestos a evitar esta gran caida por favor informar.
Saludos y suerte
28 Enero 2008, a las 23:01
Querida Teresa:
Creo que en tu Comunidad podrías ir a ver a los de AvalMadrid, sociedad semipública que presta avales a las pymes frente a las Cajas y algunos bancos…inténtalo.
Yo por mi parte le he escrito al Sr. Solbes (PSOE) y al Sr. Herrera (PP) y Presidente de la Comunidad de Castilla y León para que habiliten una línea especial de créditos blandos a través de este tipo de sociedades cuyo dinero ha salido de las Cajas, las Cámaras de Comercio, Las Comunidades Autónoma a los socios de las pymes para que incrementeis los capitales sociales, obtengais liquidez, pongais “bonitos” los balances…y a su vez las Entidades Financieras os den riesgo como S.L.
¿buena idea?, no es una utopía…si no lo hacen, se cargan la economía Occidental…
En los próximos meses se verá que el tema es de mayor calado de lo que parece…
Saludos y suerte…de momento en Castilla y León tampoco dan nada…
31 Enero 2008, a las 03:00
Gracias Chibus por tu apoyo, aúnque ya pasé por Avalmadrid, tengo mucho centralizado en Caja Madrid y ya sabes que los lising y renting te los gestiona Avalmadrid. No hay nada que hacer.
Cuando consiga arreglar algo para tirar el mes de Febrero haré lo que tú, dirigirme a las Asociaciones y a la Administración, pero de momento trataré de gestionar los pagos de Febrero (que ya están costando) y luego si lo consigo me pondré a levantar la manta por donde sea.
Lo curioso es que aquí en Madrid la gente aún no se entera de lo que es Basilea II, sólo te dicen que eso es para los bancos sudamericanos. Bueno si consigo mover algo en alguna caja chiquitita de las que estoy moviendo ya os diré, si no consigo nada lo mismo salgo en las noticias encadenada al Banco de España, no os lo perdais, la vieja loca desesperada que veais seré yo.
Saludos
Teresa
2 Febrero 2008, a las 18:32
Estimada Teresa:
Como en estos momentos lo importante es capitalizar las pymes como sea, ¿has hablado con los empleados para detectar si desean entrar en el capital?. Una vez incrementado el mismo, vuestros balances serán “más bonitos”, tendreis mejor rating y darán más crédito a vuestra empresa…la empresa es de todos y ahora más que nunca.
No olvides, antes de encadenarte al Banco de España-en Salamanca ya no hay ni Banco de España-, que este año, al cerrar el balance debes dar beneficios aunque sea mentira y te toque pagar impuesto de Sociedades…es también para mejorar el rating…y si en años anteriores tuviesteis pérdidas, ni pagas impuesto…puede ser el año de las trampas para todos…
Saludos.
9 Marzo 2008, a las 02:52
Hola, de nuevo estoy aquí para deciros que lo que está ocurriendo con los banso y cajas es a nivel nacional y que se está extendidendo a los particulares, no solo a las pymes.
Los riesgos los equiparan con pignoraciones salvajes y dejan a las familias sin dinero y cargados de riesgos que no les permitiran acceder a ningun préstamo en el tiempo que dure lo que avalan con sus propios bienes (bien inmuebles o financieros)
No os voy a contar otros casos, pero el mio clama al cielo.
Me han cancelado las dos líneas de descuento y la línea de crédito (de 18.000€) no me la renuevan, para cancelarla no me ofrecen un crédito y si así lo hacen me pignoran 30.000€ de un depósito particular y consiste en todos mis ahorros durante 4 años y con mi firma y dos avalistas. Evidentemente lo más razonable es pagar los 18.000€ y quedarme los 12.000€ para mis posibles necesidades familiares o comerciales, ya que me han dejado mi pyme muertecita. El descuento de pagarés casi imposible, ¿cómo aguantar 90 días para cobrar?
El aval que me hicieron para regularizar un pago de IVA en Hacienda ahora me dicen que no me lo pueden dar porque no se lo permite el departamente de riesgos (ya firmado, me han devuelto los gastos de notaria y lo han anulado) Ahora tengo que pagar de una sola vez a Hacienda 8.000€.
Tengo conocidos en Madrid y en Levante que les estan ocurriendo cosas parecidas y en algunos casos peores, porque no disponen de dinero para afrontar imprevistos que ya tenian solucionados y ahora las entidades bancarias se han echado atrás, casi de un día para otro.
Me dicen que si el impuesto de sociedades tiene los fondos propios decentes no por eso hay posibilidades de poder funcionar porque evaluaran el riesgo desde dos años antes.
Esto es de locos. Verdaderamente si esto no lo soluciona nadie se cargaran la economia del país, ya que como todos sabemos el pleno empleo sólo se consigue si las pymes funcionan con flexibilidad.
¿Vosotros cómo vais por vuestra zona? Espero que mejor que aquí.
Saludos
9 Marzo 2008, a las 23:34
Estimada Teresa:
Actualmente, el dinero escasea, los bancos españoles no son los que pueden “dale a la manivela”. Quienes mandan realmente en esto de hacer dinero son: El Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional y el G-7, después controlan el Banco Central Europeo y por último el Banco de España.
En los últimos 15 años, los españoles hemos invertido 15 y ahorrado, 10…no hay dinero, eso que algunos lo llaman liquidez.
Los Organismos anteriores exigen a la banca que dé los créditos por los sistemas llamados scoring (personas física) y rating (empresas)…depende de la declaración de la renta, del impuesto de sociedades, del comportamiento anterior en tú banco…
Yo, personalmente, he pedido al Sr. Solbes(PSOE) y al Sr. Herrera (PP-CYL)que lleguen a un acuerdo con las Cajas de Ahorros (aunque un año ganen menos, no se lo reprocharemos) para dar créditos subvencionados a los socios de las pymes para que estos incrementen el capital social de sus empresas, mejoren su rating y obtengan la mejor financiación para que continúe su actividad normal.
De no hacer nada, osea, dejar que el mercado simplemente funcione, se cagarán el tejido empresarial español de las pymes…que en Castilla y León es casi lo que existe.
Teresa, esto tiene un nombre: Basilea II.